关于银行的模式现学现卖。

银行在发展中出现了两种模式，一直沿用至今。

一种是英格兰模式银行，另外一种是苏格兰模式银行。

在银行发展史上，西方最早是在中世纪出现以对外放债，收取利息的私人银行。当时的银行没有国家这一说，如果政府借贷，债务就是君主承担。这存在国君信用问题，在1688年之前国王信用一直备受争议。1688年光荣革命之后，英国为了战争募资，不得不专门设立英格兰银行，专门为政府放贷。因此议会授予英格兰银行两项特权：1.垄断经营；2.免税经营。英格兰业务只对政府募集资金，供养打仗。为了能募到人民的资金，英格兰银行通过发行国债，以国家信用为国债背书。

在不断发展中，英格兰银行发明出一项重大创新，即将国债变通为法定货币，要由于是政府行为英格兰银行就演化成今天我们熟悉的中央银行了。

我们很熟悉中央银行是不对私人办理业务的，而个人存贮贷款就要用到另外一种模式的银行——苏格兰模式银行，即现在的商业银行。

在英格兰银行发展的同时，在苏格兰也出现银行，只是由于苏格兰没有发生战争，不需要募集资金，因此，苏格兰银行就成了以计息存款、同业结算、信贷额度、分行体系等业务办理的银行，这就是现在日常中的银行。

现代银行已经将国债和货币分开发行，但其本质依然是国家信用。而商业银行就是将货币更高效的分配到社会生产中去的渠道。我国现今的银行类别越来越多，一般主要是商业银行，由原来的五大行，拆分成商业银行、政策银行、还有各城市银行。种类繁多，只是更大程度上将金融杠杆放大的方式。