推荐必读，《穷人与富人的差距》

资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入，而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。关于资产和负债，在这里再给大家补充2个案例。第一个案例是汽车。重要的工作给他，营销部业务员的收入与业绩直接相关，业绩又与有效工作量有关这是自然有天分又肯干的他，收入相较其他同事上升更快些，工作成绩也更突出，前些时候被公司领导提升，做了营销经理。对这位朋友来说，这辆车是工作的助力，改善了工作效率，提升了自己的有效工作量，最终这些又反过来体现到自己收入的提高所以，车是他重要的资产，是自己工作的重要组成部分，是饭碗，如果哪天手头缺钱，这车不该成为最优先考虑去变卖的东西。不仅对这位同事是这样，对于大部分企业也是这样，车往往是公司运营的一部分，货物运输，人员接送，能够带来经济效益，增加收入或降低支出，是资产。第二个同样是买车的案例：原本她老公有台奥迪，后来婆家又给买了一辆50万的奔驰，这样家里就有了两台车。然而，她和她老公都是在自家公司上班，平时代步根本用不上两辆车。养护费，维修，停车，保险，总的来说，这第二辆车对表妹家而言，增加了非必要的生活支出，减少了净现金流。表妹总是抱怨工资低，钱不够花，存不下钱，但奇怪的是他们一直没有考虑处理掉一辆车当然，车的辨别难度还不是最高的，还有更难一些的思考比如：什么时候房产或商铺不是资产，甚至是负债什么时候公司股权不是资产，甚至是负债？工作一定是资产吗？你有见过会给生活带来现金流支出的工作吗？以房子举例，如果你有一套房子，你租出去了，获得租金，而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后，还有结余，那么这个房子给你带来了净现金流入，它就是资产。反之，没有租金或者租金无法覆盖房贷和物业管理费，自己每月都要掏钱，那就是负债。有人觉得买很多套房子空在那里就是拥有了很多资产，其实不然，在没卖出之前，房子一直都要往外掏钱。即使房子升值了但没有变现，也还是负债，变现了才是资产就像大家的自住房，就是市价再高，也不太可能变现卖了，相反，你每个月还要为自己的自住房掏出一定的费用，也算是负债。但是，自住房还是要跟投资区分开，如果房子是刚需，那是必须要承担的负债，这是没办法避免的情况。所以，成为富人的第一个秘密是，在一生中不断地买入资产。这是富人的现金流表看。穷人因为他们不断地买入负债或没有可持续利用价值的东西。富人的第一个秘密：资产品种丰富，给自己带来更多收入，不用单一依靠工资！租房和买房对每个人来说选择不同。相对应的穷人的死穴：就是毫无任何资产可言！生活的唯一的经济支柱就是工资！看看下面穷人得现金流量表：一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来讲，它的工资应付完各种支出，也没有什么结余去买资产或者负债。那么富人的第二个秘密是什么呢？“富人”乐意接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！而穷人对于任何新鲜的事物，第一反应就是屏蔽，或者说是封闭自我。因此穷人的眼界会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚的过一生。这就是我说的富人的第二个秘密：对待新鲜事物的态度。这也是穷人的第二个死穴——思维的差异。大家可以想想，自己在生活中又是哪一种人？很多时候，观念的转变，比收入的转变，要难很多，而你的思维，决定了你在什么阶级。那么处于这种状态的人群，应该怎么办捏？如果你的收入偏低，没有结余：一是要分清必要花费和不必要花费，这个可以看看《小狗钱钱》分出来三种情况——必要，需要和想要。必要是没有这件东西你的生活会受到重大影响。需要是对学习或者生活有帮助但有些超出预算。想要仅仅是有了会开心。第二点就是要开源咯，好好提高主动收入。刚开始的时候投资自己是最好的投资！提升个人技能，摆脱穷人思维，投资自己的大脑，提高主动收入！一般建议刚毕业或者30岁以前，花更多的精力和时间在工作技能提升上面。比如我一个朋友毕业的时候，实习工资1200，然后转正3000+，三年后1万+。如果算一下，这个投资回报率可能会达到100%，这可能是作为投资者做不到的。大家说这种提高是不是很恐怖的呢？那么普通人或者说中产阶级的现金流又是怎么样的呢。遭遇财务危机的往往是那些职业和收入看起来还不错的人！为什么呢？往往收入良好的人，不会打理财富，后者觉得自己的钱够花，其实造成的浪费和产生的负债更多更大。他们通常还以为自己买了资产，实际上他们的钱并没有流向真正的资产。其实这两年经济就不是很景气了，裁员或者倒闭的公司工厂非常多。我的很多朋友或同学在背负高额房贷的时候，从来没有想过有一天她们可能会失业。这才是非常可怕的，她们觉得她们收入会每年逐步增长，乐观的甚至觉得每年都10%但是事实上可能吗？任何行业的工作，收入都是有天花板的，不可能说你每年增长10%，到你退休吧?还是举个例子：就假设我们以后10%的增长率好了。如果你有500万，一年10%的增值，那就是50万。是不是挺多啦？一般家庭应该是完全够花了但是，一般有这样收入的人群，花费也是不一般的，很可能月月奢侈品，养豪车啊，LV啊，各种名牌上身，所以50万也不够啊所以很多时候月薪2000也好2万也好，有人他都是月光，因为他的消费也是水涨船高。所以造成的结果就是有时候中产阶级的现金流会比穷人更糟糕。再复习下富人的现金流。富人的收入一般是多样化的，而且有多种资产，进入一种良性循环。所以班班一直强调我们要学会用富人的思维去思考问题哦。富人也有支出哒。但是一般光靠被动收入完全能够覆盖掉支出。在这里还有涉及到一个财务自由度的概念，计算公式为：被动收入（投资性收入）/目前的年支出。一般公式结果等于1是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。因为支出是弹性比较大的，所以说财务自由其实并不算大忽悠哈。假设现在的目标是3年后有100万的净可投资资产，以12%（目前的保守估计，相信通过后续的学习肯定会高于这个数字）的投资收益率来计算，每年12万，差不多也就能抵过家庭的支出了当然3年后也不大可能不干活就天天在家睡觉了，否则多无聊可以做自己喜欢的工作，多一点时间去环游世界，可以尽情做梦了，哈。怎么去致富？刚刚带领大家复习过了资产与负债，以及现金流的概念。就像一个蓄水池一样，你的收入持续不断地大于支出，你总归会慢慢有小金库。那么蓄水池的进水口水流越大，出水口水流越小，这个蓄水池越容易满，或者满的更快。这个例子大家应该都能理解，因为我们的小学应用题经常做这个。其实从学术上来讲，致富的原理很简单，但是知易行难。刚开始收入特别少，要把水龙头调小，好痛苦啊，这水池里的水积攒都好慢啊，然后，哗，又去嗨嗨嗨，花花花的确没钱的时候，攒个500, 500能干啥，花花花，然后一直月光，所以节流是比较痛苦的。过度消费没必要，适当的消费是必要的。那换个思路，我进水口的水流很小。出水口水流就更小了，那我维持出水口水流不变，是不是要把进水口调的更大，就是开源了。知易行难，很多人讲着开源，但真正落实到行动的人并不多，那么收入少的时候怎么开源。很简单，那就让你的时间卖出更多的价钱。第一个，你可以通过投资自己，提升自己的技能，把自己的单位时间卖得更贵。第二个，你可以将你的一份时间卖出很多份，比如公号文啊，出书啊，都是这种模式。第三个，让你的资产增值，资产增值是不依赖于你的工作时间的。那么第一个，除了说你通过跳槽或者升值加薪，让自己的薪水更高外，你也可以通过合理的时间管理，给自己找一份性价比高的兼职。这就像你本来工资一条腿走路，现在你开始找第二腿给自己装上，当然，你也可以找到第三条腿。然后都装上，即便将来哪条腿坏了，你依然还有几条腿。无论说，你找到的第二条腿带来的收入多少，最重要的是你要先能找到第二条腿。然后你可以通过不断地练习，让你的第二条腿更强壮。等你找到第三条、第四条腿的时候，你也可能发现你的第二条腿已经坏的不好使了。你还可以把第二条腿扔掉！我们常说，先节流，后开源。对于月光来说，节流的确很重要但是对于大部分消费比较合理的人来说，开源更重要。一直在节流，没办法开源。因为他们常常卡在不知道如何开源，而不是如何节流上开源或者说赚钱作为一项能力，也是需要学习，或者这么说需要练习的。讲个简单而有深度的故事以前有个投资大家说，即便把他扔在沙漠里，他也能变出钱来。这说明赚钱本身也是种能力。那我再讲讲赚钱的例子村子里的人说，过了村前的大河，对面的山上有金矿。很多人拿着工具，去挖金矿。但是很多人死在了去挖金矿的路上，或者死在了挖金矿的过程中问你，你会怎么从这件事情上赚钱？用一艘船，送要挖金矿的人过河，然后它就不用自己去挖金矿了，它只要来来回回送人就好了通俗点是，生意要满足需求，有需求的地方就有生意也许这么说，有小伙伴说，那我要怎么找到呢，或者我怎么不晓得呢那还是那句话，迈开腿去练。当你以后选择一只要投资的基金或股票，就是第一次运用赚钱能力。因为你要选择，要比较。你选择兼职，计算兼职时薪多少，是否影响你的日常生活，也是种生意。其实，我们给老板打工，也是种生意，只不过卖的是我们自己。但是实际上我们很多人都只有一份工作，且干得不如意的时候，说老板坏话，但是不愿离职。总之呢，赚钱本身是种能力，而这种能力无论你在什么地方都是可以用到的，经常听见有人喊，我不知道离开这个工作还能做什么，或者喊，我不知道除了这个专业，我还能做什么。那换种说法说，我现在所做的事情或专业被我们视为饭碗，也就是说，我们只有这么一个饭碗，离了这饭碗我不知道拿哪个碗吃饭，拿这种说法的根本原因就是缺乏制造碗的能力。而赚钱这项能力，和你的阅读能力，计算能力，任何一种能力一样，都是需要修炼的

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